ماذا لو كانت إحدى أفضل الطرق للحصول على الأثرياء هي خداع نفسك للتفكير في أنك كسرت؟
هذا يبدو غير بديهي ، حتى سخيف. ولكن بعد عقود من الادخار والاستثمار ومراقبة كيف يتصرف الناس حول المال ، أدركت شيئًا واحدًا: غالبًا ما تولد الوفرة الرضا عن النفس.
عندما تشعر بالتدفق ، تنفق أكثر ، وتعمل أقل ، وتصبح قذرة. عندما تشعر بالانكسر – حتى بشكل مصطنع – فإنك تتجول أكثر صعوبة ، وتنفق بعناية ، وتنمو الثروة بشكل أسرع. وكما نعلم جميعًا ، فإن الطريق إلى الحرية المالية يعود إلى صيغة واحدة: حفظ واستثمر بأقصى ما تستطيع ، لأطول فترة ممكنة. المشكلة هي الاستدامة.
معدل الادخار الوطني 5 ٪ ببساطة لا يكفي. تهدف إلى ما لا يقل عن 20 ٪ ، وإذا كان بإمكانك دفع نفسك لضرب 50 ٪ لمدة 10 سنوات ، فإن نفسك في المستقبل سوف تشكرك عدة مرات.
الشعور بالكسل وغير متحمس بعد إجازة صيفية
منذ عودته إلى سان فرانسيسكو من الأسابيع الخمسة التي زائد في هونولولو ، كنت أشعر بالكسل أكثر من المعتاد. بدأت أتساءل لماذا لا يعيش الجميع في مكان مثل هاواي ، حيث يكون الطقس رائعًا دائمًا والمتشاعر الودية دائمًا. يبدو أن الطحن بشدة في سان فرانسيسكو بدا بلا معنى وطريقة مؤكدة للإرهاق.
ليس عليك أن تكون غنيًا في Honolulu لأن الشواطئ والزعات وأشعة الشمس مجانية ويمكن الوصول إليها للجميع. إذا كنت محليًا ، فأنت تحصل حتى كاماينا أسعار الغولف ومناطق الجذب الأخرى ، مما يوفر لك المزيد من المال. على الرغم من أنني قضيت ثلاثة أسابيع ونصف المساعدة في إعادة تشكيل الوحدة في القانون ، إلا أنني شعرت بالراحة أكثر.
المشكلة في العودة إلى سان فرانسيسكو هي أن الغالبية العظمى من الناس هم من المحتالين. يحاول معظمهم تسلق سلم الشركات أو بناء شركة لمزيد من الأموال والمال. تتعارض هذه الإجراءات مع نمط حياة الحريق للتخلي عن المال والوضع للحرية.
لكن بالنظر إلى أنني سأكون عالقًا في سان فرانسيسكو على الأقل في السنوات الأربع القادمة ، فأنا بحاجة إلى أن أكون حريصًا على عدم التصرف أيضاً كسول. لأنني إذا فعلت ذلك ، سأبدأ في الشعور بـ FOMO من الطفرة المستمرة من الذكاء الاصطناعي/التكنولوجيا. والشعور بالخلفية هو واحد من أسوأ المشاعر التي يمكنك الحصول عليها.
الحل للثراء هو أن تشعر بالضعف
بينما وجدت نفسي أستيقظ لاحقًا ولاحقًا ، أدركت أنني بحاجة إلى وسيلة لتحفيز نفسي مرة أخرى. بالنظر إلى أنني لم أعد أبيًا في المنزل ، فقد شعرت الإنتاجية المتزايدة.
ثم في يوم من الأيام ، أثناء التحقق من تطبيقي المصرفي ، لاحظت أن حساب التحقق الخاص بي كان باللون الأحمر بمقدار 100 دولار. دوه! لقد دفعت قسط التأمين السنوي الخاص بي تلقائيًا ونسيت ترك ما يكفي في حسابي.
منذ أن ارتكبت خطأً فظيعًا لمدة عامين مع بوليصة تأمين على الحياة ، كنت أحتفظ عمداً بإضاءة حسابي للتسجيل لتجنب الإنفاق المهدر. ومع خط الائتمان المجاني بقيمة 5000 دولار ، لم يكن انخفاض 100 دولار مشكلة كبيرة. لقد تصدرتها من المال من حسابنا المشترك.
ولكن هذا ما يهم: إن رؤية اللون الأحمر على حسابي جعلني أتفوق وألاحظ.
أن أكون صريحًا ، شعرت بالضعف. كيف يمكنني ، مع تدفقات متعددة من الدخل السلبي ، ليس لدي حتى ما يكفي لتغطية دفعة التأمين على الحياة؟ ومع ذلك ، مع هذا الشعور المؤقت لعدم وجود ما يكفي من الإحساس المتجدد بالإلحاح – للبقاء على رأس أموالي وطحن مرة أخرى.
إن العيش على الحافة المالية يجعلك تركز
بعد أسبوعين ، قام إيرادات الإيجار وإيرادات الأرباح بتجديد حساب التحقق الخاص بي. لكن الدرس عالق معي.
إن الحصول على حساب فحص مع كسب نقدي كان 0.1 ٪ الفائدة كان بالفعل تثبيط. لقد أعادني إلى ولاية Lazier التي سقطت فيها بعد عودتها من Honolulu.
لذلك قررت نقل جميع أموال الفحص الزائدة تقريبًا – حفظ ما يكفي لتغطية الفواتير القادمة – في حساب وساطة Fidelity الخاص بي. بهذه الطريقة:
- يمكن أن تكسب أموال الخمول الخاصة بي ~ 4 ٪ في صندوق سوق المال.
- يمكنني متوسط التكلفة بالدولار إلى الأسهم أو السندات أثناء انسحاب السوق.
- يمكنني تخصيص المزيد في بدائل مثل أموال المغامرة للتحوط ضد ثورة الذكاء الاصطناعي لمستقبل أطفالي.
الآن ، كلما قمت بتسجيل الدخول إلى تطبيقي المصرفي ، أرى بالكاد أي أموال. وأنت تعرف ماذا؟ هذه الندرة تجبرني على التفكير مرتين قبل تمرير بطاقتي لأنه ليس لدي ما يكفي من الأموال للدفع عن طريق بطاقة الخصم. إذا لم تكن عملية الشراء “الجحيم نعم!”، إنه لا.
بدلاً من طلب تناول الطعام في الخارج ، سأطبخ في المنزل أو أعيش خارجها وسرعان ما. بدلاً من شراء أحذية رياضية جديدة ، سأرتدي أخيرًا تلك التي تجمع الغبار في خزانة ملابسي. هذه الندرة التي فرضت بشكل مصطنع قد أعاد تنشيط انضباط بلدي.
إعادة إنشاء جوع عندما لم يكن لديك شيء
إن الفكرة الكاملة عن الحفاظ على نفسك مالياً هي إعادة إنشاء جوع الأيام الأولى ، عندما لم يكن لديك شيء يذكر. إذا كنت ترغب في تحقيق النار ، فيجب تقديم تضحيات.
في عام 1999 ، من جديد من ويليام وماري ، شاركت شقة استوديو مع صديق لتوفير الإيجار. سأصل إلى المكتب بحلول الساعة 5:30 صباحًا وأبقى على الساعة 7 مساءً للتواصل مع الزملاء في آسيا قبل التوجه إلى المنزل. كان من الجيد أيضًا الوصول إلى الكافتيريا لتناول عشاء مجاني.
وضعت على 15-20 رطلاً ، وطورت TMJ ، وتعاملت مع التهاب اللفافة الأخمصية ، كل ذلك من ضغوط الصراخ في وول ستريت. لكن تلك التضحيات وضعت الأساس لكل ما تلت ذلك.
من خلال العيش بشكل مقتصد حتى بعد العروض الترويجية ، تمكنت من الفرق والاستثمار بقوة. هذا الانضباط تضاعف على مدار عقود ، جعل العيش أسهل بكثير اليوم.
ومع ذلك ، بينما أطرح نحو هدف جديد للدخل السلبي بحلول 31 ديسمبر 2027 ، أرى حكمة العودة إلى تلك العقلية. يجب أن نجد طرقًا لتوفير واستثمار أكثر إذا أردنا التوقف عن وقت التداول مقابل المال.
يمكن أن يجعلك السوق الثور ضعيفة
الأسواق الثور تسمم. عندما تتفاقم استثماراتك بشكل أسرع من دخلك النشط ، يبدو أنك اخترقت الحياة ، في وضع الغش. تبدأ في تصديق أنك لا تستطيع الخسارة.
لكن الرضا عن النفس خطير. لقد شاهدت ذلك يحدث في عام 2007. قام الناس بالرفع ، واشتروا عقارات متعددة مع قروض بدون أموال ، وافترضوا أن الحزب لن ينتهي أبدًا. بحلول عام 2009 ، فقد الكثيرون كل شيء واضطروا إلى إعادة البناء من الصفر. كنت واحداً من هؤلاء الأشخاص الذين اشتروا بحماقة عقار عطلة لم أكن بحاجة إليه بالتأكيد في عام 2007. لقد انتهى الأمر بالتراجع بنسبة 50 ٪.
لا أريد أن أسترجع صدمة رؤية صافي ثرودي تساقط 35-40 ٪ في ستة أشهر. ولا أريد ذلك لك أيضًا.
هذا هو السبب في أن الشعور بالضعف بشكل مصطنع – حتى في الأسواق الثور – ليس مجرد خدعة تحفيزية. إنها حماية ضد الثقة المفرطة والسلوك المتهور.
طرق عملية لـ “الشعور بالضعف” دون أن تكون فقيرًا فعليًا
إذا كنت ترغب في تجربة هذه الاستراتيجية بنفسك ، فإليك بعض الأفكار:
- حافظ على حسابك الهزيل. الحفاظ فقط على 1 شهر من النفقات في التحقق. انقل الباقي إلى حسابات عالية للعائد في وساطة.
- نقل تلقائي فائض الخاص بك. كل يوم دفع ، اجتاح أموالًا إضافية في وساطة أو وفورات عالية العائد أو استثمارات. بعيدا عن الأنظار ، من العقل.
- تحدي نفسك مع أسابيع لا تنفد. اختر أسبوعين في الشهر لتجنب عمليات الشراء التقديرية. سوف تدرك مقدار ما يمكنك قطعه.
- محاكاة الراتب المعيشة إلى الراتب. قم بتثبيت إنفاقك الشهري على جزء صغير من دخلك ، وإعادة توجيه الباقي إلى استثمارات.
- إعادة النظر في عاداتك “الكلية المكسورة”. طهي وجبات رخيصة ، وركوب النقل العام ، وتبادل الموارد ، واحتضان بساطتها – حتى مؤقتًا.
- مراجعة اشتراكاتك. إلغاء ما لا تحتاجه حقًا. كل خدمة منسية 10 دولارات في الشهر تضيف إلى زحف نمط الحياة. هل رأيت للتو Apple تقوم بتربية Apple TV+ بمقدار 4 دولارات إلى 14 دولارًا في الشهر؟
- ممارسة الامتنان يوميا. ذكّر نفسك إلى أي مدى وصلت إلى ذلك ، وأنك يستطيع البقاء مع أقل.
الندرة الاصطناعية لا تعني العيش في خوف ، فهذا يعني استخدام جرعات صغيرة من الانزعاج كأداة للبقاء حادة ، منضبط ، ودوافع. يتعلق الأمر بالحفاظ على الأمور حقيقية ومتواضعة ، بينما تبني المزيد من الثروة.
احتضن مفارقة الثروة
لذلك إذا كنت تريد أن تنمو ثريًا ، فتبنا عقلية مكسورة. الحية الراتب إلى paycheck لفترة من الوقت. ظروف نفسك لتتبع كل دولار واستجواب كل نفقات. إذا تمكنت من تحمل هذا الانضباط الذي فرضته ذاتيًا ، فمن المؤكد أنك ستنتهي بالتأكيد أكثر ثراءً من الشخص العادي الذي يقضي بحرية دون نية.
في النهاية ، الثروة لا تتعلق فقط بالأرقام الموجودة في حساباتك. يتعلق الأمر بوجود عقلية للبقاء منضبطين لعقود. وفي بعض الأحيان ، فإن العقلية التي تعمل بشكل أفضل هي تذكر ما شعرت أنه لا يوجد شيء ، والتأكد من أنك لا تعود أبدًا.
القراء ، هل تجعل نفسك تشعر بالضيق بشكل مصطنع لتنمو ثريًا؟ في بلد لديه الكثير من الوفرة ، كيف يمكننا القيام بعمل أفضل لمكافحة الكسل حتى نتمكن من الاستمرار في بناء ثروة الأجيال؟
عرض التحليل المالي المجاني من التمكين
تتمثل إحدى أفضل الطرق في “الشعور بالضعف” في أن تكون صادقًا بوحشية حول المكان الذي تسير فيه أموالك حقًا. إذا كان لديك أكثر من 100000 دولار من الأصول القابلة للاستثمار – سواء في المدخرات أو الحسابات الخاضعة للضريبة أو 401 (ك) أو IRAS – يمكنك الحصول على أ فحص مالي مجاني من محترف مالي تمكين من قبل الاشتراك هنا.
فكر في الأمر على أنه عقد مرآة: يمكن لخبير محنك ، الذي يبني ويحلل محافظًا من أجل لقمة العيش ، أن يكشف عن الرسوم الخفية التي تصرف ثروتك ، أو تخصيصات غير فعالة تبطئ نموك ، أو تتجاهل الفرص لوضع أموالك في العمل بجدية أكبر. في بعض الأحيان يكون هذا المنظور الخارجي هو بالضبط ما تحتاجه لشحذ الانضباط والبقاء جائعًا.
يتم تقديم البيان لك من قبل Financial Samurai (“المروج”) الذي أبرم اتفاقية إحالة مكتوبة مع Group الاستشارية Empower ، LLC (“EAG”). انقر هنا لمعرفة المزيد.
اشترك في الساموراي المالية
التقط نسخة من My USA Today National الأكثر مبيعًا ، المليونير المعالم البسيطة: خطوات بسيطة لسبعة أرقام. لقد قمت بتقطير أكثر من 30 عامًا من الخبرة المالية لمساعدتك في بناء المزيد من الثروة من 94 ٪ من السكان – وتحرر عاجلاً.
الاستماع والاشتراك في بودكاست الساموراي المالية تفاحة أو سبوتيفي. أقابل خبراء في مجالاتهم وأناقش بعض الموضوعات الأكثر إثارة للاهتمام على هذا الموقع. تحظى بتقدير أسهمك وتصنيفاتك ومراجعاتها.
لتسريع رحلتك إلى الحرية المالية ، والانضمام إلى أكثر من 60،000 آخرين والاشتراك في النشرة الإخبارية الساموراي المالية المجانية. يمكنك أيضًا الحصول على مشاركاتي في صندوق بريدك الإلكتروني بمجرد خروجها الاشتراك هنا.
تعد Financial Samurai من بين أكبر مواقع التمويل الشخصية المملوكة بشكل مستقل ، والتي تم تأسيسها في عام 2009. كل شيء مكتوب على أساس الخبرة والخبرات المباشرة.
