الحاجة إلى استثمار أموال كبيرة لجني أموال تغير الحياة

هذا النوع من المنشورات فقط على الأسطح خلال السوق الصاعدة ، عندما تجول الجشع علينا الأصعب ، مما يجعل الرضا بعيد المنال. منذ أن استثمرت أول استثمار في الأسهم العامة في عام 1996 ، كنت مدمن مخدرات ، وأتصارع مع شد الحبل العقلي المستمر حول كيفية أن أكون في سلام مع قرارات الاستثمار الخاصة بي. ربما تقاتل نفس المعارك.

خلال ربيع عام 2025 ، اندلعت سوق الأسهم ، قمت بنشر معظم عائدات البيع في المنزل في سوق الأسهم. بدأت في شراء مبكر جدًا – في أوائل شهر مارس – فقط لمشاهدة الأسهم التي تستمر في الانخفاض. ومع ذلك ، ظللت متوسط التكلفة من خلال منتصف أبريل. في النهاية ، انتعش السوق.

من العائدات التي استثمرتها خلال مارس وأبريل ، ذهب حوالي 500000 دولار إلى فردي الأسهم ، معظمها في التكنولوجيا. من ذلك ، ذهب 40،000 دولار إلى Meta ، وهو عقد طويل في الجيش الجمهوري الايرلندي.

كان أول عملية شراء ميتا جديدة في 10 مارس عند 591.76 دولار للسهم. عندما انخفضت إلى 488.50 دولار ، شعرت وكأنني أحمق ، لكنني اشتريت أكثر. كان شراء آخر عملية شراء لي في 716.64 دولار قبل الدوران في أسماء القيمة.

كمستثمر DIY مصمم على التفوق ، يمكن أن تكون الإدارة النشطة مرهقة للغاية. ما لم تكن تستمتع حقًا بعملية الاستثمار ، فمن الأفضل أن تتمسك بأموال فهرس سلبية بنسبة 100 ٪ أو صناديق الاستثمار المتداولة أو تعيين أخصائي مالي لإدارة محفظتك.

الحاجة إلى الاستثمار الكثير لجعل الكثير

لمدة شهرين ، شعرت بالتوتر أكثر من تخمين “C” على جميع أسئلة SAT التي لم أكن أعرفها. كنت أيضًا متوترة مثل انتظار 30 ثانية لنتائج امتحان السلسلة 7 الخاصة بي لأتمنى أن تكسر 70 ٪. مرة أخرى في جولدمان ، كان الفشل مهين.

كل ذلك الوقت ، والتوتر ، والجهد لوضع 40،000 دولار في سهم تقني متقلبة وبعد خمسة أشهر ، ارتفعت بنسبة 43 ٪. هذه عودة قوية. ولكن بعبارات الدولار ، فإنه 17200 دولار فقط قبل الضرائب. هذا لا يغطي حتى نصف تكلفة إعادة عرض وحدة حماتي المكونة من غرفتي نوم في هاواي.

نعم ، 17200 دولار أفضل من خسارة 17200 دولار في سوق الدب ، لكنها سوق صاعدة الآن ، لذلك أتوقع الربح. ومع ذلك ، فإن المال لا يغير نمط حياتي وأنا أسعى إلى بناء المزيد من الدخل السلبي. إذا قمت بإعادة استثمارها بأصل من أصل 4 ٪ ، فإن إجمالي دخلي السلبي السنوي سيرتفع بمقدار 700 دولار فقط. تم القضاء على زوجين من تذاكر المرور والدخل السلبي.

بالإضافة إلى ذلك ، على عكس العقارات ، يمكن أن تتبخر مكاسب الأموال المضحكة في سوق الأوراق المالية بسرعة بالنظر إلى مدى التقييمات الغنية.

بصفتي مستثمرًا نشطًا مع جزء من رأس المال ، فإنني أخسر أيضًا. على سبيل المثال ، أنا حاليًا انخفاض حوالي 6000 دولار من التكلفة بالدولار إلى UnitedHealthCare منذ مستوى 300 دولار/سهم. يا لها من خيبة أمل مع ارتفاع S&P 500.

الشجاعة لتحمل مخاطر كبيرة بعيد المنال

إذا نظرنا إلى الوراء ، كان ينبغي علي استثمار أكثر بكثير في Meta خلال تلك النافذة أو خيارات المستخدمة للرافعة المالية. لكنني لم أكن على استعداد لأخذ مثل هذا الرهان المركّز. كانت السياسة الحكومية غير مؤكدة للغاية وكانت الأسهم ذات قيمة غنية. مع ركوب مخزونات النمو على المصعد ، فإنها تميل إلى رفع المصعد.

الخوف من الخسارة بشكل طبيعي يخفق واحد من تحقيق عائدات كبيرة. على الأقل يفعل بالنسبة لي.

هذه هي المعضلة: أن تصبح ثريًا حقًا ، فأنت بحاجة إلى المخاطر الضخمة. بدونهم ، من الصعب أن تتفوق على الحشد الذي يستثمر بشكل رئيسي في صناديق الفهرس. لكن معظمنا يخشون ببساطة أن يتحملوا مخاطر كبيرة لأننا نخشى فقدان أكثر مما نقدر المكاسب.

خذ طالب ماجستير إدارة الأعمال من أفضل 25 مدرسة. يقومون ببناء الاتصالات ، وتحليل الشركات من خلال دراسات الحالة ، ويتعلمون كيفية بناء الأعمال التجارية. لكن ماذا يفعل معظمهم بدلاً من ذلك؟ إنهم يأخذون وظائف جيدة الأجر في التمويل أو التكنولوجيا أو الاستشارات.

بعد عامين من الدخل المفقود و 150،000 دولار من الرسوم الدراسية ، فإن اللعب بأمان أمر منطقي. هذا ما فعلته ، حيث عدت إلى Credit Suisse بمجرد انتهاء ماجستير إدارة الأعمال. ثم استغرق الأمر ست سنوات أخرى بالنسبة لي لأخذ قفزة الإيمان في عام 2012 وأركز أكثر على الساموراي المالي.

أكبر سبيكة استثمارية واحدة

في الربع الأول من عام 2025 ، مع الأسواق المتقلبة للغاية ، لم أكن على وشك وضع أكثر من 50000 دولار في سهم واحد. بدلاً من ذلك ، اشتريت في الغالب 2000 دولار – 10،000 دولار من شرائح S&P 500 حيث كان الفهرس ينخفض.

ثم قمت بأكبر استثمار واحد مع العائدات ، تخصيص 100،000 دولار إلى صندوق الابتكار. نظرًا لأنها متنوعة عبر 13 شركة نمو خاصة على الأقل ، لم أرها مخاطرة بشكل مفرط. كان الأمر أشبه باستثمار 8000 دولار في كل من الشركات في الصندوق.

في بودكاست مع الرئيس التنفيذي لجمع التبرعات بن ميلر ، سألت عن مخاطر تركيز الصندوق ، بالنظر إلى Openai و Anthropic و Databricks تشكل حوالي 50 ٪ من محفظته. على الرغم من أنني ربما كنت أشعر بالقلق ، فإن الحقيقة هي ، أريد المزيد من التركيز لهذا الدلو من المال! إنها شركات AI عالية النمو ، و 100000 دولار في تلك المساحة هي رهان أنا مرتاح.

لن تصبح غنية بمبلغ 100000 دولار أيضًا

للأسف ، ربما لن يؤدي استثمار 100000 دولار إلى تحسين حياتي أيضًا.

عند العودة إلى الوراء ، كان ينبغي عليّ وضع المزيد في صندوق الابتكار ، حيث كان 100000 دولار أقل من 7 ٪ من عائدات بيع منزلي. مع قيمتها الآن بقيمة 170 مليار دولار و Openai تقدم المرتبات الثانية بمبلغ 500 مليار دولار ، كان من شأنه أن ينتج عن المزيد من الاتجاه الصعودي.

عادةً ما يكون هدفي للمشروع 10-20 ٪ من رأس المال القابل للاستثمار ، وهو ما كان يعني 150،000 دولار – 300000 دولار في هذه الحالة. لكن بطريقة ما ، قررت للتو 100000 دولار ، ربما لأنه بدا وكأنه رقم مستدير لطيف. لم أكن أفكر في الأمور ، خاصة وأن سوق الأوراق المالية كان يتدفق.

هذا الافتقار إلى الاتساق في الاستثمار هو السبب في أن جانب التوفير القسري في امتلاك منزل مع رهن عقاري هو هذا البناء الثروة القوي.

حساب سريع على عائد محتمل بقيمة 100000 دولار

إذا كان الصندوق يوفر IRR بنسبة 25 ٪ على مدى خمس سنوات ، فإن 100000 دولار ينمو إلى حوالي 305،000 دولار – أكثر من 3 أضعاف أموالي. على مدى عشر سنوات ، يصبح حوالي 931،000 دولار ، أو 9.3x. هذه أرقام مثيرة للإعجاب ، ولكن في سن 53 ، لن يحرك 305،000 دولار الإبرة كثيرًا. ربما كنت أتفاخر على Toyota Tundra في Honolulu ، خالية من الذنب ، ولكن هذا يتعلق به.

في 58 ، يمكن أن يغطي 931،000 دولار إعادة تشكيل كاملة لمنزل والدي القديم. لكن بعد إعادة تشكيل الأمعاء الأخيرة ، أقسمت أنني لم أفعل واحدة مرة أخرى. إنه أمر مؤلم للغاية ويستغرق وقتًا طويلاً.

على الأرجح ، كنت أضع العائدات نحو شراء منزل تم إعادة تشكيله بالكامل في هونولولو. ومع ذلك ، يجب أن يكون لدي بالفعل ما يكفي لذلك بمجرد أن أبيع مقر إقامتي الأساسي في سان فرانسيسكو واستخدام ميزة الاستبعاد معفاة من الضرائب.

هل يمكن أن يعود الصندوق فعليًا بنسبة 25 ٪ سنويًا في المتوسط لمدة عقد؟ هذا ترتيب طويل.

أريد الحصول على موقف بقيمة 500000 دولار

إذا كنت على استعداد لتوفير واستثمار ~ 500،000 دولار لخطة كل طفل 529 ، فيجب أن أكون على استعداد لوضع 500000 دولار في شركات AI الخاصة التي قد تجعل تعليمهم الجامعي قديمًا.

الآن ، دعنا نحلم للحظة: إذا كنت قد استثمرت 500،000 دولار وحصلت بطريقة أو بأخرى على IRR بنسبة 40 ٪ لمدة 10 سنوات ، فإن ذلك سوف ينمو إلى حوالي 14.4 مليون دولار. هذا حقًا يغير الحياة من رهان واحد.

بفضل 14.4 مليون دولار إضافية ، يمكنني أن أطير بمنازل عطلات فاخرة بقيمة 100000 دولار في الشهر ، وشراء سيارة عائلية بقيمة 200000 دولار ، والتبرع بمبلغ 5 ملايين دولار لمساعدة أطفالي في الكلية. كيف فاحش! ولكن هذا ما يفعله أغنى الناس طوال الوقت.

المشكلة؟ إن الحفاظ على IRR بنسبة 40 ٪ تقريبًا مستحيل دون اصطياد البرق في زجاجة مع بدء تشغيل مرحلة مبكرة-أو ثلاثة. القضية الأخرى هي أن استثمار 33 ٪ من عائدات البيع المنزلي المستقر في رأس المال الاستثماري عدواني ، خاصة عندما يكون تخصيص المستهدف 20 ٪.

بالنسبة للسياق ، يبلغ متوسط عائد S&P 500 التاريخي منذ عام 1926 حوالي 10 ٪. لا يزال … من الجيد أن تحلم كبيرًا.

الطرق الحقيقية الوحيدة للحصول على غنية حقًا هي:

• ابدأ بالثري والاستثمار بكثافة للحصول على أكثر ثراءً.
• استثمر مبلغًا كبيرًا في أصل يتفوق بشكل كبير على المدى الطويل.
• بناء عمل ناجح حيث تملك جزءًا كبيرًا من الأسهم.
• كن محظوظًا – من خلال الانضمام إلى بدء التشغيل المناسب ، أو التسلق إلى قمة الرتب ، أو معرفة الأشخاص المناسبين لمساعدتك في الحصول على استثمار كبير

من الواضح أنه ليس من المولود أن يولد الجميع ، أو لديه الشجاعة لبناء عمل تجاري ، أو يمكن أن يستثمر مبلغًا كبيرًا في مشروع محفوف بالمخاطر. وبينما لا يمكن السيطرة على الحظ ، يمكنك اتخاذ خطوات لتحسين احتمالاتك ، مثل الانتقال إلى سان فرانسيسكو خلال طفرة الذكاء الاصطناعي.

إذن ما هو الحل؟ يتأرجح باستمرار للأسوار مع نسبة مئوية من رأس مالك.

انتقل جزءًا من رأس مالك للرهانات المعرضة للخطر

إن أفضل طريقة وجدت للتغلب على الخوف من الاستثمار الشديد هي أن تتخلى عن جزء صغير من رأس المال ووضعه باستمرار في فرص عدوانية. أوصي بتخصيص 10 ٪ إلى 20 ٪.

خذ 10 ٪ من التدفقات النقدية القابلة للاستثمار أو المدخرات أو المفاجآت المالية ووضعها في اتجاه الأصول الأكثر خطورة والأعلى مكافأة يمكنك معقودها. إذا فقدت كل شيء ، فقد فقدت 10 ٪ فقط. ولكن ضرب 10 bagger أو أكبر ، وهو يحرك الإبرة على ثروتك العامة.

مع نمو الثروة ، فإن الغريزة هي لعب الدفاع وحماية رأس المال. بعد كل شيء ، لا تريد أن تعود إلى “مناجم الملح” خلال فترة الركود التالي. لكن قاوم الذهاب إلى حد كبير مع كل شيء. الحفاظ على 10 ٪-20 ٪ دلو عالية الخطورة على قيد الحياة.

بعض تخصيصات العينة:

• سن 25 ، 50،000 دولار قابلة للاستثمار: 5000 دولار مضاربة ، 45،000 دولار سنوي
• سن 30 ، 200000 دولار قابلة للاستثمار: 20،000 دولار مضاربة ، 170،000 دولار سنو
• سن 35 ، 500000 دولار قابلة للاستثمار: 50،000 دولار مضاربة ، 250،000 دولار أمريكي S&P 500 ، 200،000 دولار عقاري ، 50000 دولار سائل
• سن 40-60 ، 1،000،000 دولار قابلة للاستثمار: 100،000 دولار مضاربة ، 600،000 دولار أمريكي S&P 500 ، 250،000 دولار عقاري ، 50000 دولار سائل

أو تأخذ نسبة مئوية من المدخرات الشهرية. إذا قمت بتوفير 5000 دولار شهريًا ، فضع 500 دولار في الرهانات المضاربة. على مدى عام ، هذا هو 6000 دولار. مع نمو دخلك ومدخراتك ، وكذلك الرهانات.

تدرب على التخلي عن رأس المال المعرض للخطر

لقد تعاملت بالفعل مع حسابات أطفالي ، روث IRAS ، و 529 خططًا لم تعد لي. هذه العقلية تجعل من السهل انكماش المعدة والبقاء في المسار. في الواقع ، كلما انخفض سوق الأوراق المالية ، فإنني أشعر بالتحدي والاستثمار بقوة في حسابات أطفالي لمساعدتهم على بناء الثروة.

تطبيق نفس الاستراتيجية على الاستثمارات عالية الخطورة. بمجرد ارتكاب المال ، شطبها عقلياً. من الأسهل القيام به عندما يكون 10-20 ٪ فقط من رأس مالك ولا يزال لديك آمن بنسبة 80-90 ٪. هذا الانفصال يجعل من السهل صنع الرهانات ، والاحتفاظ بها لفترة أطول ، وتجنب بيع الذعر.

ابق متسقًا مع استثمارك العدواني

إن صيغة بناء ثروة خطيرة بسيطة ولكنها غير مريحة: استثمر مبالغ كبيرة في المواقف المركزة ، وكسب عوائد عالية ، وكرر باستمرار. التحدي الحقيقي هو الحفاظ على الانضباط للحفاظ على تمويل هذا الجرافة عالية الخطورة سنة بعد سنة.

أتمتة المساهمات في حساب السمسرة الخاص بك ، وصناديق المشروع المفتوح ، وغيرها من الاستثمارات. بمرور الوقت ، يضيف هذا التنقيط الثابت.

القراء ، هل تعاني من الجشع وعدم الرضا في هذا السوق الثور؟ كيف يمكنك التأكد من أنك تستثمر باستمرار وتبحث عن فرص متعددة المحتملة؟ وإذا كنت لا تطارد المال المتغير للحياة ، فكيف وصلت إلى نقطة كونك راضية حقًا مع ما لديك؟ ما هي الدرابزين التي تستخدمها لتجنب الإفراط في الرهانات المحفوفة بالمخاطر؟

اشترك في الساموراي المالية

التقط نسخة من My USA Today National الأكثر مبيعًا ، المليونير المعالم البسيطة: خطوات بسيطة لسبعة أرقام. لقد قمت بتقطير أكثر من 30 عامًا من الخبرة المالية لمساعدتك في بناء المزيد من الثروة من 94 ٪ من السكان – وتحرر عاجلاً.

الاستماع والاشتراك في بودكاست الساموراي المالية تفاحة أو سبوتيفي. أقابل خبراء في مجالاتهم وأناقش بعض الموضوعات الأكثر إثارة للاهتمام على هذا الموقع. تحظى بتقدير أسهمك وتصنيفاتك ومراجعاتها.

لتسريع رحلتك إلى الحرية المالية ، والانضمام إلى أكثر من 60،000 آخرين والاشتراك في النشرة الإخبارية الساموراي المالية المجانية. تعد Financial Samurai من بين أكبر مواقع التمويل الشخصية المملوكة بشكل مستقل ، والتي تم تأسيسها في عام 2009. كل شيء مكتوب على أساس الخبرة والخبرات المباشرة.