إذا كانت مشاركاتي الأخيرة حول خطأ مطاردة الأسهم أو الحاجة إلى استثمار أموال كبيرة لجني الأموال المتغيرة للحياة لا تتردد صداها ، فقد ترغب في التفكير في توظيف محترف مالي لإدارة محفظتك. قد لا تستثمر بما يكفي بانتظام للتقاعد بشكل مريح في المستقبل. تفريغ عبء الاستثمار يحرر وقتك وطاقتك للتركيز على العمل والأسرة والهوايات.
في هذه اللحظة ، أستعد لفعل ضرائبي مرة أخرى. كل عام أقوم بتقديم تمديد (موعد نهائي 15 أكتوبر) بسبب تأخر K-1s من استثمارات الصندوق الخاص. لذلك عندما تواصل التمكين حول تسليط الضوء على أخطاء التخطيط الضريبي للأصحاب المرتفع ، وافقت. إنه موضوع أعرفه جيدًا.
ما لم أكن أدركه هو ذلك تمكين يقدم التخطيط الضريبي كجزء من خدمة العملاء القياسية. لا فواتير إضافية ، لا 300 دولار/ساعة فواتير CPA. مجرد نصيحة متكاملة ، مدرجة في رسوم الإدارة. بالنظر إلى أن الضرائب غالبًا ما تكون أكبر مصروفات منفردة للأصحاب ذوي الدخل المرتفع ، فإن الاستراتيجية الاستباقية المخبأة فيها أمر كبير.
أهمية التخطيط الضريبي لأصحاب الدخل المرتفع
عندما تكون من الرصين المرتفع – تفكر في الدخل 250،000 دولار أو القدرة على الوصول إلى هناك – فمن المحتمل أن تكون قد حصلت على الكثير على صحنك: الاستثمارات ، العقارات ، ربما عمل أو اثنتين. ما قد تفعل لا أن تولي اهتماما كافيا؟ التخطيط الضريبي.
إنه ليس مثيرًا مثل سهم AI Moonshot ، ولكن التأثير المركب للحركات الضريبية الذكية والمتسقة يمكن أن ينافس عائدات الاستثمار مع مرور الوقت. كما يوضح أخصائي الثروة الشخصية ، Scott Hipp ، CPA ، يشرح CFP® ، للعملاء ذوي الدخل المرتفع ، ذوي القيمة العالية ، لا يتعلق بالتخطيط الضريبي المطار على مدار السنة الاستراتيجية.
دعنا نتعرض للتجول في أربعة أسئلة رئيسية أجابها سكوت والتي تكشف عن مقدار القيمة التي يمكن أن يقدمها التخطيط الضريبي الذكي. إذا كنت تبحث عن محترف مالي لإدارة ثروتك ، فإن اختيار واحد يدمج التخطيط الضريبي في خدمته أمر ضروري ، وليس إضافة.
لقد كان Empower شريكًا تابعًا منذ فترة طويلة لـ Financial Samurai ، وقد استشرت شخصيًا لرأس المال الشخصي (الذي تم الحصول عليه لاحقًا من قبل التمكين) من 2013 إلى 2015. لقد رأيت بشكل مباشر كيف يمكن لدمج الإستراتيجية الضريبية في إدارة الثروة أن تعزز العائدات طويلة الأجل.
1. لماذا التخطيط الضريبي أمر بالغ الأهمية للأصحاب المرتفع؟
عندما تكون في أعلى قوسين ضريبي فدرالي – 32 ٪ ، 35 ٪ ، أو 37 ٪ – كل خطوة استراتيجية تهم أكثر. إن توفير 1 ٪ على الضرائب لشخص يحقق 100 ألف دولار أمر لطيف. توفير 1 ٪ لشخص يحقق 800000 دولار؟ هذه أربع تذاكر من الدرجة الأولى إلى هاواي مع بقاء بضعة آلاف.
يقول سكوت إن معظم الناس يفكرون في التخطيط الضريبي باعتباره تدافعًا مرة واحدة في السنة أو البحث عن ثغرات سحرية (“سمعت أن العم بوب يدفع ضرائب الصفر لأنه جعل موظفي كلابه …”). الحقيقة: أكبر المكاسب تأتي من حركات صغيرة ومتسقة وقانونية سنة بعد سنة.
إنه مثل استرداد شاشيانك: الضغط والوقت. قد يبدو الحد من حساب الادخار الصحية ، ومساهمات Roth الورقية ، و “Bunching” الخيرية ، وحصاد الخسارة الضريبية طفيفة في عزلة ، ولكن على مدى 20 عامًا ، يمكنهم نحت نفقًا خطيرًا نحو الحرية المالية.
إليك الخطر: بحلول الوقت الذي تقدم فيه في أبريل ، اختفت معظم الفرص. إذا كنت تقدم ضرائب 2025 في أبريل 2026 ، فإن الموعد النهائي لمعظم الاستراتيجيات كان 31 ديسمبر 2025. لهذا السبب يعمل فريق التمكين على مدار السنة– يلتقي Advisors و Ovensists الضريبي بانتظام للتعديل والتحسين قبل نفاد الساعة.
2. ما هي الصفقة مع خصم الملح؟
حصل سقف خصم الضرائب المحلي والضريبة المحلية (SALT) على دفعة مؤقتة بعد إقرار قانون الفاتورة الجميلة الواحدة في 4 يوليو 2025. إنه 40،000 دولار في عام 2025 (ارتفاعًا من 10،000 دولار) ، وارتفع قليلاً كل عام حتى عام 2029 ، قبل أن يعود في عام 2030.
من يفيد؟ معظمهم من دافعي الضرائب مع AGI أقل من 500 ألف دولار في حالات عالية الضرائب. ضرب 600 ألف دولار AGI ، وموسعة CAP على تماما.
ولكن حتى أصحاب المراقبين المرتفعة أكثر من 600 ألف دولار ليسوا محظوظين-إذا كنت تملك شركة تمريرة (S-Corp ، Partnership ، LLC على هذا النحو) ، يمكنك استخدام ضريبة الكيان المارة (PTET) الحل البديل. هنا ، عمل يدفع الضرائب الحكومية ، مما يجعلها قابلة للخصم بالكامل فيدرالية ، وستحصل على ائتمان ضريبي الدولة. اعتبارا من 2025 ، 35+ دولة لديها خيار PTET.
بالنسبة للعملاء المناسبين ، يمكن لـ SALT Changes + PTET إلغاء قمة الخصومات التي تبلغ قيمتها عشرات الآلاف – أموال تظل في محفظتك بدلاً من خزائن مصلحة الضرائب.
3. كيف تمكين تمكين المواقف المعقدة العالية؟
دعنا نقول أنك مالك عمل له دخل استثماري كبير ، ودخل الإيجار السلبي ، ومقتنيات العقارات.
مع تمكين، لديك أساسًا “أخصائي الضرائب عند الطلب” في رسومك – لا توجد فواتير مفاجئة. تبدأ العملية بـ:
- مراجعة السنوات الثلاث الماضية من العائدات للفرص الضائعة. (لديك ثلاث سنوات لتعديل والمطالبة باسترداد الأموال.) يمكن للتمكين اكتشاف الآلاف في الخصومات التي تم تجاهلها.
- التخطيط الشامل على أساس أهدافك. الإستراتيجية الضريبية ليست في فراغ – إنها مرتبطة بخطة الاستثمار الخاصة بك ، وأهداف العقارات ، واحتياجات التدفق النقدي.
الفرص الضائعة الشائعة للعملاء العاملين لحسابهم الخاص:
- عدم خصم أقساط التأمين الصحي.
- في عداد المفقودين خصم دخل الأعمال المؤهل (QBI).
- تجاهل خصومات المكتب المنزلي.
يمكن أن تساعد أخطاء أكثر شيوعًا في التقاط:
- خسارة رأس المال المفقودة عند تبديل المعدي/البرامج
- معالجة روث غير صحيحة
- الائتمان الضريبي الأجنبي المفقود
- أساس التكلفة الخاطئة لمبيعات الأسهم (ESPP ، الخيارات)
- توزيعات HSA الخاضعة للضريبة عن طريق الخطأ
من هناك ، يتطلع التمكين إلى الأمام – ربما إنشاء 401 (ك) منفردا ، أو دخل التوقيت ، أو تخطيط مكاسب رأس المال. والفكرة هي إنشاء كتاب لعب ضريبي مستمر ، وليس فقط إصلاح الأخطاء السابقة.
4. ما هي المدخرات الضريبية في العالم الحقيقي التي شاهدها العملاء؟
خصومات التأمين الصحي الضائع شائع بشكل مدهش ومكلف.
- مالك S-Corp: أضافت CPA أقساط التأمين الصحي إلى أجور W-2 (بشكل صحيح) ولكنها لم تخبر العميل مطلقًا بأن بإمكانهم خصم تلك الأقساط فوق الخط. وفرت عائدات ثلاث سنوات ~ 6000 دولار من الضرائب الفيدرالية.
- المالك الوحيد: خصم التأمين الصحي كجدول زمني A خصم مفصل ، ولكن لم يستطع الاستفادة بسبب عتبات النفقات الطبية وعدم تفصيلها على الإطلاق. تعديل ~ 7500 دولار.
- أقساط الرعاية الطبية: لا يعرف الكثيرون أنهم مؤهلين كخصومات للتأمين الصحي العاملين لحسابهم الخاص. يمكن أن يؤدي التقاط هذا إلى توفير 1000 دولار+ سنويًا.
هذه ليست انتصارات شبيهة بتمويل التحوط-لكنها مضمونة عوائد من خلال التوفير الضريبي ، وغالبًا ما تتفاقم على مدى سنوات.
الاستراتيجيات الرئيسية تمكين استخدام أصحاب العدادات العالية
شارك سكوت بعض التحركات الاستباقية التي تظهر مرارًا وتكرارًا:
حملة المساهمات الخيرية
خصم قياسي في 2025: 15،750 دولار (واحد) / 31،500 دولار (متزوج). من خلال الجمع بين عامين أو أكثر من التبرعات في سنة ضريبية واحدة ، يمكنك تجاوز الخصم القياسي ، والتفصيل في تلك السنة ، واتخاذ الخصم المعياري في اليوم التالي – وهو ما يتميز بخصم إجمالي أكبر بمرور الوقت.
المكافأة: التبرع بالأصول المقدرة أو استخدم صندوقًا مزدحمًا بمزيد من الكفاءة.
حصاد فقدان الضرائب
إن بيع الاستثمارات في خسارة لتحقيق مكاسب أخرى في أماكن أخرى-ثم إعادة الاستثمار في أصول مماثلة (ولكن ليست متطابقة إلى حد كبير “)-خفض فاتورة الضريبة الخاصة بك في العام الحالي مع الحفاظ على محفظتك مخصصة. جميع تمكين عملاء الإستراتيجية الشخصية (100 ألف دولار+) يقلل من عبء الضرائب الخاص بك من خلال التطبيق الاستباقي لخسارة الضرائب والمواقع الضريبية.
تحويلات روث
يتيح لك نقل الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى Roth IRA قفل معدل الضريبة اليوم إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة أعلى في وقت لاحق. عمليات السحب في المستقبل؟ معفاة من الضرائب. هذا قوي بشكل خاص في السنوات ذات الدخل الأدنى قبل أن تبدأ RMDs.
توفير المال على CPA جيد
قد تتقاضى اتفاق السلام الشامل الجيد 150 إلى 400 دولار في الساعة فقط للاستشارات الضريبية. وفي الوقت نفسه ، لا يقدم الكثيرون تخطيطًا استباقيًا على الإطلاق ، مع التركيز بدلاً من ذلك على الامتثال والرفع.
يمكّن Empower التخطيط الضريبي في خدمة إدارة الثروات الإجمالية للعملاء الذين لديهم 100 ألف دولار في الأصول القابلة للاستثمار. هذا يعني:
- رسوم واحدة ، خطة متكاملة واحدة.
- المستشارون والمتخصصون في الضرائب في نفس الغرفة (أو التكبير) طوال العام.
- المكالمات الاستباقية قبل المواعيد النهائية – وليس “سنراك في أبريل القادم.”
خلاصة القول
تحصل فوزات الاستثمار الكبير على العناوين الرئيسية ، ولكن سنة بعد عام ، يمكن أن تكون التحركات الضريبية الهادئة والمملة والاستباقية بنفس القدر ، وأحيانًا أكثر. بالنسبة للأصحاب المرتفعين ، يشبه تجاهل التخطيط الضريبي ترك المركبة على الطاولة.
إذا كان لديك 100 ألف دولار من الأصول القابلة للاستثمار ، فإن Empower هو تقديم قراء الساموراي الماليين أ استشارة مجانية. حتى لو كنت واثقًا من خطتك الحالية ، فقد يكتشف الرأي الثاني الآلاف في فرص ضائعة.
لفترة محدودة فقط ، احجز جلسة حرة ، لا يوجد حدة هنا. سيقوم محترف التمكين بمراجعة استثماراتك وقيمة صافية ، ويقدم بعض الاقتراحات حول المكان الذي يمكنك تحسينه ، كل ذلك مجانًا.
الإفصاح: يتم تقديم هذا البيان من قبل Kansei Incorporated (“المروج”) ، الذي له اتفاقية إحالة مع المجموعة الاستشارية للتمكين ، LLC (“EAG”). يتعلم أكثر هنا.
لتسريع رحلتك إلى الحرية المالية ، والانضمام إلى أكثر من 60،000 آخرين والاشتراك في النشرة الإخبارية الساموراي المالية المجانية. Financial Samurai هو موقع التمويل الشخصي المملوك بشكل مستقل اليوم ، الذي أنشئ في عام 2009.
