منذ حوالي عام ، طلب مني أحد الأقارب المساعدة في إدارة أمواله. لقد كان يدفع رسوم إدارة الأصول بنسبة 1 ٪ مع Goldman Sachs Asset Management (GSAM) ، على الرغم من أنه لم يكن عميلهم المعتاد في الشبكات العالية. تم إعداد الحساب من خلال زوجته السابقة ، ولكن بما أنه يريد استراحة نظيفة ، فقد كان مستعدًا لتحريك أمواله وطلب توجيهاتي.
لقد حددنا مكالمة – تمامًا كما أفعل مع العملاء الاستشاريين – للتغلب على وضعه المالي وأهدافه ومخاوفه. من هناك ، أنشأنا استراتيجية استثمار مصممة للحفاظ على نمط حياته وتقليل خطر نفاد المال. كفنان ، لم يكن التمويل شيئًا فهمه أو دخله حقًا.
نظرًا لأنه كان يبحث أيضًا عن وساطة جديدة ، فقد أوصيت Fidelity ، حيث حصلت على حسابي منذ أكثر من 20 عامًا. أنا على دراية بمنصهم ، وبذن إذنه ، سأكون قادرًا على مشاهدة محفظته وأجري الصفقات نيابة عنه.
من خلال نقل أصوله خارج GSAM ، قام بإلغاء رسوم الإدارة بنسبة 1 ٪ وأعيد بناء محافظه على IRA باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة مع تخصيص أصول مماثلة-مما يوفر له الآلاف سنويًا في الرسوم مع الحفاظ على إمكانات النمو على المدى الطويل.
ومع ذلك ، بعد حوالي عام ، لا أريد إدارة المال لأي شخص مجانًا مرة أخرى. لا شيء شخصي. أريد فقط الحفاظ على المزيد من الوقت والطاقة لعائلتي.
لماذا أود التوقف عن إدارة الأموال مجانًا
اتفقنا على تخصيص الأصول ، وقمت ببناءها له. في النصف الثاني من عام 2024 وحتى أوائل عام 2025 ، سار كل شيء بسلاسة. صعد محفظته بثبات إلى أعلى مستوياته على الإطلاق ، ولم أسمع منه مرة واحدة. لا مشكلة. شعرت بالفخر للمساعدة في تنمية ثروته ، خاصة أنه لا يكسب الكثير من الدخل النشط. ستكون محفظته هي دعمه المالي الرئيسي في المستقبل.
لكن في أواخر مارس وأوائل أبريل 2025 ، حققت محفظته نجاحًا كبيرًا بسبب الحروب التجارية ، وحصلت على نص مفاجئ يسأل عما يجري. لذلك تلقينا مكالمة أخرى وشرحت الموقف وحاولت تهدئة أعصابه.
ثم جاء السؤال الذي لا مفر منه: “ماذا يجب أن نفعل الآن؟” – مصدر قلق عادل لأي شخص عهد أمواله لشخص آخر.
لكنني الآن بدأت أشعر بالضغط. ماذا لو قدمت التوصية الخاطئة في الوقت الخطأ؟
احصل على فحص مالي مجاني من أحد المحترفين: إذا كان لديك أكثر من 100000 دولار من الأصول القابلة للاستثمار ، فيمكنك الحصول على تحليل مالي مجاني من مستشار تمكين بواسطة الاشتراك هنا. يستحق المراجعة السنوية دائمًا أن تخصيص الأصول الخاص بك يمكن أن يتحول بشكل كبير مع مرور الوقت ، وقد يتطور وضعك المالي أيضًا. لدينا جميعًا بقع أعمى مالية تستحق الاعتراف ببناء المزيد من الثروة المستقبلية.
بالنسبة للبعض ، لا يكفي الأداء
ذكرته بخطة لعبتنا وأكدت على أهمية البقاء في الدورة. شاركت أيضًا نظرتي حول سبب انتعاش الأسواق في النصف الثاني من العام – مما يدل على عوامل مثل اتفاقيات التجارة ، وإلغاء القيود ، والتخفيضات الضريبية المحتملة.
بالنظر إلى أننا قمنا ببناء محفظة 60/40 ، عندما انخفضت S&P 500 تقريبًا بنسبة 20 ٪ تقريبًا في 8 أبريل ، كانت محفظته انخفاض 8.8 ٪ فقط. من وجهة نظري ، كان ذلك فوزًا!
لكن من وجهة نظره ، ما زلت أفقده المال. ولأنه لم يكن من محبي الإدارة الحالية ، فقد شعر الوضع بمزيد من الإحباط له.
لم يكن من المهم حقًا أنني أبرزت الأداء المتفوق على محفظته أو الأساس المنطقي وراء التخصيص المتوازن. لقد شعر بخيبة أمل – وهذا بدوره ، ابتعد عن بعض من مرونتي العاطفية.
ليس من الجيد مساعدة شخص يشعر بخيبة أمل في مساعدتك.
تم التأكيد عليه بالفعل بخسائري الخاصة
في ذلك الوقت ، شعرت بالتوتر بالفعل بشأن خسائر محفظتي ، والتي كانت تقترب من سبعة أرقام. كنت أشتري Dip ، ومشاهدة القيم تستمر في السقوط ، وبذل قصارى جهدي للبقاء هادئًا. لكن في أعماقي ، شعرت وكأنني أحمق للقفز في وقت مبكر جدًا مع عائدات بيع العقارات المستقرة.
أضاف ضغوطه إلى الألغام ، واضطررت إلى تقسيم مشاعري لطمأنته. لقد تركني ذلك بصبر أقل لزوجتي وأطفالي ، والتي كانت أكبر سلبية لأنني أحبهم أكثر من أي شيء آخر. وعندما أفقد الكثير من المال ، أعترف أنني أميل إلى الحصول على فتيل أقصر.
خلال السوق الثور ، لم أسمع كلمة اعتراف. ولكن بمجرد اتخاذ الأمور ، قوبلت بالقلق والإلحاح. مرة أخرى ، مفهومة تماما. ومع ذلك ، فقد تم إلقائي في دور موظف غير مدفوع الأجر ، حيث أعادت مشاعر التحفظات التي دفعتني إلى ترك القوى العاملة التقليدية.
إذا كان من المتوقع أن أدير بنشاط محفظة شخص ما وتقديم الدعم العاطفي والتعليم أثناء التراجع ، فيجب أن يكون هناك تعويض أو حدود واضحة. خلاف ذلك ، أفضل الحفاظ على طاقتي للكتابة ورعاية الأطفال.
بعد خالية من وظيفة يومية منذ عام 2012 ، ربما أصبحت حساسة للغاية إلى أي شيء يقلل من شعوري بالحرية والفرح. نتيجة لذلك ، لست مقطوعًا لأكون مدير أموال في هذه المرحلة من حياتي.
مشكلة الرسوم المزدوجة
كنت سعيدًا بالمساعدة في نقل أموال قريبتي بعيدًا عن GSAM لتقليل الرسوم المزدوجة التي كان يدفعها. تم فرض رسوم على إدارة الأصول حوالي 1 ٪ ، بالإضافة إلى رسوم الصندوق تتراوح بين 0.5 ٪ إلى 1.6 ٪-على الأموال التي تديرها جولدمان.
الآن ، أنا لست ضد تعيين مدير الأصول إذا لم يكن لديك الوقت أو الاهتمام أو المعرفة لإدارة أموالك. إن دفع محترف لبناء محفظة مناسبة للمخاطر أفضل بكثير من الجلوس نقدًا وفقدان عقود من المضاعف. يمكن أن يكون المدير الجيد أيضًا بمثابة عازلة عاطفية – مما يمنع بيع الذعر أثناء التراجع والتكهنات المتهورة خلال الأسواق الثور.
لكن دفع الرسوم المزدوجة – خاصة مع نمو محفظتك – يزيد بسرعة. الرسوم السنوية بقيمة 5000 دولار على محفظة 500،000 دولار هي شيء واحد. لكن دفع 25000 دولار على محفظة بقيمة 2.5 مليون دولار ، بالإضافة إلى 12500 دولار إلى 40،000 دولار من رسوم الأموال ، يبدأ في الشعور بالإفراط.
كان بحاجة إلى تحريك أمواله وكنت سعيدًا بمساعدته على القيام بذلك.
السبب الوحيد لدفع رسوم مزدوجة
المبرر الحقيقي الوحيد لمثل هذه الرسوم هو إذا كان المدير يوفر الوصول إليه الاستثمارات الخاصة الحصرية مع الصعوبات ذات الصلة – Say ، من المحتمل أن تكون شركة AI الساخنة في التقييم أعلى بكثير في غضون عام أو عامين. ولكن في هذه الحالة ، لم يكن هناك مثل هذا الوصول.
لقد راجعت الأداء التاريخي لهذه الأموال ، والتي كان من الصعب في كثير من الأحيان العثور عليها وعتمها عن قصد. ولكن بمجرد مقارنة قيمة محفظته منذ عقد من الزمان إلى عندما بدأت في إدارتها ، كانت العوائد المركبة محبطًا بشكل واضح. لم تكن الرسوم المزدوجة مكلفة-لقد كانت عملية جر على الأداء طويل الأجل.
أنا شخصياً لست مهتمًا بدفع 0.5 ٪+ آخر لامتلاك سلة معاد معبأة من الأسهم العامة التي تحاول التغلب على المؤشر.
دفاعًا عن الحصول على أموال لإدارة المال
يهدف معظم المستثمرين DIY ، بمن فيهم أنا ، إلى تقليل الرسوم. لكن بعد إدارة محفظة أحد الأقارب لمدة عام ، أحصل الآن على سبب قيام المهنيين الماليين بفرض ما يفعلونه –العمل العاطفي حقيقي.
إدارة المال سهلة نسبيا عندما ترتفع الأسواق. أثناء الركود ، تصبح الأمور صعبة. وعندما تدير المال لأحد أفراد الأسرة ، فإن المخاطر العاطفية أعلى. أنت حقا لا تريد أن تخذلهم.
المستشارون ليسوا مجرد إدارة الأصول ؛ إنهم يديرون التوقعات والمخاوف والسلوكيات. لهذا السبب وحده ، فإنهم يستحقون التعويض.
ومع ذلك ، يجب أن تكون الرسوم عادلة وشفافة. رسوم إدارة مسطحة بنسبة 1 ٪ تبدو قديمة. شيء أقل – مع هيكل متدرج ينخفض مع نمو الأصول – يجعل أكثر منطقية.
الفوائد الرئيسية الثلاثة لتوظيف مدير المال
القيمة الحقيقية لتوظيف مدير المال راحة البال. إن معرفة شخص ما يعتني بنشاط بمحفظتك يعني أنه يمكنك التركيز على القيام بما تستمتع به أو تتفوق عليه ، دون القلق باستمرار بشأن تقلبات السوق أو انجراف المحفظة. يعد الحد من الحمل العقلي ضخمًا ، خاصة بالنسبة للآباء والأمهات الذين يتجولون في العمل ورعاية الأطفال. خلال أوقات التوتر ، من المطمئن معرفة شخص آخر يفكر في طرق لحماية ثروتك.
الفائدة الكبيرة الثانية هي تناسق. يساعدك المستشار الجيد في الحفاظ على الانضباط – الاستثمار بانتظام ، والبقاء متنوعًا ، وضبط المخاطر بمرور الوقت. حتى كمستثمر DIY الملتزم ، كان لدي فترات طويلة حيث لم أستثمر ببساطة لأن الحياة في الطريق.
الفائدة الثالثة هي المساءلة. يمكن للمستشار الموثوق أن يكون بمثابة مدرب مالي ، مما يساعدك على متابعة أهدافك. إنه شيء أن تعرف ما الذي يجب أن تفعله – إنه شيء آخر في الواقع. يمكن أن تبقيك تسجيلات الفحص المنتظمة والتعليقات الموضوعية على المسار الصحيح ، خاصة أثناء التحولات الرئيسية للحياة أو فترات عدم اليقين.
المهني المالي الذي يساعد في هذه المجالات الثلاثة يستحق ذلك. إذا كنت تتلقى خدمة استباقية ، فإن محفظتك تفي بالتوقعات ، رائعة. ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فمن المنطقي فقط استكشاف خيارات أفضل.
أنا عالق في إدارة المال – لكن ليس مشاعري
أنا بخير لمساعدة قريبتي على إنشاء خطة استثمارية. بعد كل شيء ، إنه شيء قمت به للآخرين لأكثر من 15 عامًا. أحب أيضًا توفير أموال الناس عندما تكون هناك طريقة واضحة للقيام بذلك. لكنني بحاجة أيضًا إلى حماية وقتي ورفاهي العقلي ، مما يعني تعلم الانفصال العاطفي.
هدفي على المدى الطويل هو تعليمه كيفية إدارة أمواله الخاصة. التحدي هو أنه يكافح من التعلم عن الشؤون المالية. إنه ليس قارئ FS وربما لن يكون أبدًا. ومن المفارقات أن هذا يجعله النوع الدقيق من الشخص الذي يستفيد أكثر من جعل شخص ما يدير أمواله له.
لذا ، بينما سأستمر في الإشراف على محفظته ، أقوم بضبط كل من استراتيجية الاستثمار وعقلي لتقليل التوتر. إنه على متن الطائرة مع تخصيص الأصول الجديد الأكثر تحفظًا ، والذي يقع ضمن نطاق مناسب لعمره وأهدافه المالية طويلة الأجل.
علاوة على ذلك ، للمساعدة في تعويض الحمل العاطفي لإدارة محفظته مجانًا ، أذكر نفسي بأنه يوفر على الأقل 20،000 دولار في السنة شكرا لي. تلك الوسادة تمنح كلانا المزيد من المرونة في الأسواق السفلية. لذلك في المرة القادمة التي تأتي فيها رسالة معنية ، سأذكر كل منا بالمدى الذي يوفره.
التقدير يقطع شوطا طويلا
إذا كان شخص ما يدير محفظتك مجانًا ، فلا تنس إظهار تقديرك مرة واحدة في حين. ملاحظة شكر بسيطة ستفعل. وإذا كنت مدروسًا حقًا ، فربما أرسل لهم هدية صغيرة أو تعاملهم مع وجبة لطيفة في McDonald’s إذا كنت تجني الكثير من المال. يمكنك أن تفعل ذلك!
وإذا لم يكن لديك شخص ما لإدارة أموالك مجانًا ، ففكر في تعيين مدير أموال بسعر معقول. قد يكون الحد من الإجهاد وحده يستحق التكلفة.
أوه ، وإذا كنت تتساءل ، فقد انتعشت استثمارات قريبتي منذ ذلك الحين وأصبحت الآن مستثمرين على الإطلاق. دعنا نذهب!
القراء ، هل يدير أي منكم أموال صديق أو قريب مجانًا؟ إذا كان الأمر كذلك ، فكيف قمت بتنظيم هذا الترتيب – وكيف تتعامل مع التوتر عندما تكون قلقًا بشأن تقلبات السوق ، خاصةً في حين أن محفظتك الخاصة تتحقق أيضًا؟
عرض التحليل المالي المجاني من التمكين
إذا كان لديك أكثر من 100000 دولار من الأصول القابلة للاستثمار – سواء في المدخرات أو الحسابات الخاضعة للضريبة أو 401 (ك) أو IRAS – يمكنك الحصول على أ فحص مالي مجاني من محترف مالي تمكين من قبل الاشتراك هنا. إنها طريقة عدم التزام لوجود خبير محنك ، يقوم ببناء ويحلل محافظًا من أجل لقمة العيش ، مراجعة أموالك.
يمكن لمجموعة جديدة من العيون أن تكشف عن الرسوم الخفية ، أو التخصيصات غير الفعالة ، أو الفرص لتحسين – مما يؤدي إلى زيادة الوضوح والثقة في خطتك المالية.
لقد كنت أستخدم الأدوات المالية المجانية لـ Empower والتحدث مع المهنيين الماليين منذ عام 2012. من عام 2013 إلى عام 2015 ، استشرت أيضًا بدوام جزئي في مكاتبهم عندما كان لا يزال يطلق عليهم رأس المال الشخصي. بصفتي مستخدمًا منذ فترة طويلة وشريك تابع ، أنا مسرور حقًا بالقيمة التي قدموها باستمرار على مر السنين.
اليوم ، فإن صافي ثروتي في الأرقام الثمانية المتعددة بفضل الحصول على فحوصات مالية منتظمة ، والإدارة المالية الدؤوبة ، والتوفير والاستثمار المتسق.
يتم تقديم البيان لك من قبل Financial Samurai (“المروج”) الذي أبرم اتفاقية إحالة مكتوبة مع Group الاستشارية Empower ، LLC (“EAG”). انقر هنا لمعرفة المزيد.
لتسريع رحلتك إلى الحرية المالية ، والانضمام إلى أكثر من 60،000 آخرين والاشتراك في النشرة الإخبارية الساموراي المالية المجانية. تعد Financial Samurai من بين أكبر مواقع التمويل الشخصية المملوكة بشكل مستقل ، والتي تم تأسيسها في عام 2009. كل شيء مكتوب على أساس الخبرة والخبرات المباشرة.
